Por Jonatan Barbosa de Araujo
A inteligência artificial (IA) está mudando o setor financeiro de maneira revolucionária, trazendo soluções inovadoras que aumentam a eficiência e a segurança das operações. No entanto, essa mesma tecnologia, que promete transformar a experiência dos clientes e otimizar processos, também é usada por criminosos para cometer fraudes financeiras de maneira mais sofisticada e difícil de detectar.
As táticas de fraude estão evoluindo rapidamente, exigindo que as instituições financeiras se adaptem e implementem medidas de segurança mais rigorosas, fazendo com que a luta contra esse tipo de golpe se torne uma questão crítica não apenas para proteger os ativos das instituições, mas também para garantir a confiança do consumidor em um ambiente cada vez mais digital.
A IA também permite uma avaliação mais precisa do risco de crédito, utilizando algoritmos que analisam não apenas dados tradicionais, como histórico de pagamentos e renda, mas também informações não convencionais, como comportamento online e interações em redes sociais.
Em relação a detecção de fraudes, sistemas baseados em IA monitoram transações em tempo real, utilizando aprendizado de máquina para identificar padrões suspeitos.
Esses sistemas são capazes de aprender com cada transação, melhorando continuamente sua eficácia na detecção de fraudes. Isso resulta em uma redução significativa de perdas financeiras e na proteção dos consumidores, no que também Chatbots e assistentes virtuais impulsionados por IA estão se tornando comuns no atendimento ao cliente. Eles oferecem suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, respondendo a perguntas frequentes e resolvendo problemas simples.
É muito importante destacar também que IA pode analisar grandes volumes de dados para prever riscos financeiros, ajudando as instituições a tomar decisões mais informadas sobre investimentos e operações.
Isso inclui análise de mercado, tendências econômicas e comportamento do consumidor. Essas aplicações não apenas melhoram a eficiência operacional,
mas também transformam a experiência do cliente, criando um ambiente mais seguro e acessível.
A Evolução das Fraudes Financeiras
Com a evolução da tecnologia, as fraudes financeiras também se tornaram mais sofisticadas e difíceis de detectar, no que com a ajuda da IA muitas táticas de fraudes emergiram. Criminosos estão criando perfis falsos que combinam informações reais e fictícias para enganar instituições financeiras.
Esses perfis podem ser usados para obter crédito, abrir contas bancárias e realizar transações fraudulentas.
A manipulação psicológica também continua a ser uma tática comum, onde fraudadores enganam indivíduos para obter informações sensíveis. Com a IA, os criminosos podem personalizar suas abordagens, tornando-as mais convincentes e aumentando as chances de sucesso.
O uso de tecnologia de deepfake para criar vídeos e áudios falsos tem se tornado uma preocupação crescente. Esses conteúdos geralmente são utilizados para se passar como por exemplo por um executivo de uma empresa e autorizar transferências de dinheiro.
A IA também permite que os criminosos criem campanhas de phishing mais direcionadas e personalizadas, aumentando a probabilidade de que os usuários cliquem em links maliciosos ou forneçam informações pessoais.
Criminosos também têm utilizado IA para criar documentos falsos que imitam informações verídicas, como comprovantes de renda e identidade, para obter empréstimos de forma fraudulenta.
A exploração de vulnerabilidades em sistemas bancários por meio de técnicas de IA tem se tornado mais comum. Criminosos utilizam algoritmos para identificar falhas de segurança e desenvolver ataques direcionados, resultando em perdas significativas para as instituições.
Com o aumento das compras online, fraudes em e-commerce têm crescido. Utilizando IA, os criminosos conseguem criar contas falsas e realizar compras fraudulentas, prejudicando tanto os consumidores quanto os comerciantes.
Medidas de Prevenção e Resposta do Setor Financeiro
Diante da crescente ameaça de fraudes, as instituições financeiras estão adotando diversas estratégias para proteger seus ativos e clientes, investindo assim em sistemas de segurança baseados em IA que monitoram e analisam transações em tempo real.
Esses sistemas não apenas detectam fraudes, mas também ajudam a prever comportamentos fraudulentos antes que eles ocorram.
Também estão investindo em programas de treinamento para funcionários e campanhas informativas para clientes.
A conscientização sobre fraudes, técnicas de engenharia social e segurança cibernética pode ajudar a reduzir o risco de ataques bem-sucedidos. É importante ressaltar que a troca de informações e melhores práticas entre instituições financeiras é crucial, e a criação de parcerias para compartilhar dados sobre fraudes e desenvolver soluções conjuntas podem aumentar a eficácia na detecção e prevenção.
Estar em conformidade com regulamentações de segurança e proteção de dados também é fundamental para as instituições, pois essas iniciativas visam fortalecer a segurança e proteger os consumidores, criando um ambiente financeiro mais seguro.
O futuro das fraudes financeiras será moldado pela evolução contínua da IA e pela adaptação das instituições financeiras, o monitoramento quase instantâneo de transações permitirá uma resposta rápida, minimizando perdas e protegendo os consumidores.
Sistemas que explicam suas decisões podem aumentar a transparência e a confiança e isso é especialmente relevante em decisões de crédito e em situações de detecção de fraudes.
A combinação de IA com outras tecnologias emergentes, como blockchain, pode oferecer soluções mais robustas para a segurança financeira, aumentando a transparência e a rastreabilidade das transações. Essas inovações podem ajudar a enfrentar os desafios emergentes, garantindo que as instituições possam operar de forma segura e eficaz em um ambiente digital em constante mudança.
A interseção entre inteligência artificial e fraudes financeiras representa um dos maiores desafios do setor financeiro contemporâneo. À medida que a IA continua a evoluir, tanto para fins legítimos quanto para atividades fraudulentas, as instituições devem permanecer vigilantes e adaptáveis.
A implementação de tecnologias de IA deve ser acompanhada de uma forte ênfase em segurança, ética e conformidade regulatória. Além disso, a educação e a conscientização sobre fraudes são fundamentais para capacitar tanto os consumidores quanto os profissionais do setor.
Jonatan Barbosa de Araujo, casado e pai de um casal de filhos; Bacharel em Ciências da Computação (Faculdade Carlos Drummond de Andrade) e Pós-graduado em MBA Empresarial (Universidade Municipal de São Caetano do Sul – USCS); Consultor de Financiamentos no Banco Itaú Unibanco SA há mais de 10 anos; Líder e Supervisor de Setor de Life Group (células) na Igreja Paz Church (Campus Anália Franco) de São Paulo (capital).
Referências
AGÊNCIA BRASIL. Maioria dos líderes do setor financeiro planeja usar IA
contra fraudes. Disponível em: https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2024-06/maioria-dos-lideresdo-setor-financeiro-planeja-usar-ia-contra-fraudes. Acesso em: 28 jul. 2024.
KASPERSKY. Tendências para 2024: IA criará mais golpes e será mais difícil diferenciar o que é real ou fraude. Disponível em:
https://www.kaspersky.com.br/about/press-releases/2024_tendencias-para-
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LEXISNEXIS RISK. Tendências de fraude e identidade para 2024. Disponível
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TI INSIDE. Engenharia social e uso de Inteligência Artificial são tendências
preocupantes nas fraudes bancárias em 2024. Disponível em:
